浑水调研|无锡银行股东会见闻,业绩两位数双增,加大计提覆盖风险
调研报告   
来源:浑水调研  时间:2019-04-30 10:56:43    0

撰稿·浑水调研研究员 申不怵

浑水调研原创评论,转载引用请注明出处!

调研时间:2019年4月25日

调研对象:无锡银行年度股东大会

无锡银行股东会见闻,业绩两位数双增,加大计提覆盖风险

公司概况

无锡银行(600908)于2016年9月登陆上交所,是江苏六家上市农商行之一。

截至2018年末,无锡银行共设有 1 家直属营业部,3 家分行,52 家支行,61 家分理处,还发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行,投资参股淮安农商行、东海农村商业银行。

2018年,无锡银行实现营业收入31.92亿,同比增长11.95%;实现归属净利润 10.96 亿,同比增长 10.11%。

截至 2018 年末,无锡银行产总额1543.95亿,比年初新增172.70亿,增幅 12.59%;存款余额1158.08亿,比年初增加89.82亿,增幅 8.41%。各项贷款余额 753.43亿,比年初增加92.69亿,增幅 14.03%;不良贷款率1.24%,不良贷款拨备覆盖率234.76%。

参会确认

股东会参会登记日当天,浑水调研通过邮件联系了无锡银行,之后电话确认,顺利完成参会登记事宜。

现场见闻

本次股东大会召开地位于无锡市滨湖区金融二街无锡银行大厦。此地为无锡当地金融机构的聚集区,无锡银行周边还有多家金融机构同行。

股东会现场,议案很多,但是程序紧凑。少数议案如董事会、监事会工作报告等无锡银行董事长、监事长亲自宣读,其他一些议案则有工作人员宣读,声音洪亮、字正腔圆。

投票表决环节,工作人员向与会股东展示了透明的投票箱,股东依次走向会场前方,投下表决票。

出席情况

股东会由公司董事长邵辉主持,公司董秘、财务总监以及部分董监高出席。公司在任董事 14 人,出席 6 人;在任监事 9 人,出席 5 人;副行长仲国良、陈红梅,董事会秘书孟晋出席了会议。

由于历史原因,农商行股东较多,持股较为分散。因此,到现场参加无锡银行年度股东会的股东非常多,粗略统计下来,整个会场有一百人左右。根据公告,出席此次股东会的的股东和代理人人数共76人。

不过中小股东人数较少,除浑水调研外,现场还有一位小股东。

议案分析

本次股东会一共有15项议案,主要是一些程序性内容,包括董事会报告、监事会报告等。根据公告,上述议案已经全部获得通过。

现场交流

股东会召开前,参股股东如有疑问或是发言,需要提前登记。浑水调研登记了几个问题并获得公司回应,另外一位小股东也登记了一个问题。

制造业不良贷款的情况。2018年,无锡银行制造业贷款余额为178.61亿元,占比23.71%。主要原因是经济结构转型升级过程中,部分企业受到环境的影响,且无锡银行服务的对象主要为中小微企业,面对复杂的经济金融环境,应对市场冲击的能力不足。

对公业务资产减值损失7.51亿元,同比增长近100%。公司回应称2017年,无锡银行按照监管要求对资金业务计提了约3亿风险准备;2018年,资金业务的计提准备比较小,因此当年大部分的计提就应用于对公、对私的计提。

公司业务毛利率下降。2018年,无锡银行公司业务毛利率为35.12%,相比2017年下降了11.21个百分点。公司回应称对公业务当年拨备计提力度较大,所以毛利率较上年下降。

同业资产大幅增加。2018年,无锡银行存放同业款项84.45亿元,同比增长132.93%。无锡银行回应称,2018年资产端的贷款投放规模一定程度上,受到了地方监管的管控,除投放贷款外,剩余资金大部分都用于增加了同业资产。

村镇银行亏损的原因以及对村镇银行经营的规划。无锡银行发起了两家村镇银行,持股均为51%。2018年,铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行分别亏损3532.38万元、501.15万元。

亏损主要是地区的相关风险因素,不良贷款造成前期经营出现了一些困难。针对上述情况,无锡银行2019年年初向上述两家单位重新选派了工作经验丰富、具有较强开拓精神和综合能力的优秀干部。

重点加强了对两家单位人员、机制、培训、内部考核激励等方面的支持。总行相关部门也重新制定了村镇银行支持与管理的一些规定,从今年一季度情况看,有明显好转。铜山村镇银行业绩发展比较快,姜堰村镇银行不良处置比较良好。

零售战略情况及规划。无锡银行整个零售业务占比不是很高,最近几年一直针对零售业务在转型发展:一是部门的设置上,从2018年初就在部门上作了调整,条线管理更强;第二,建设专业零售业务团队;第三,通过产品线、产品链等创新;第四,针对分支机构目标任务管理,提高了对零售业务的要求。

全行也把贯彻零售业务,全方面的能力保障、支撑方面,进行了有力地提升,建立了高效的风险管理,实现风控流传的标准化和统一化,建立量化风控模型,搭建定量为主、定性为辅的风控体系。

打造以客户为中心的专业化团队,专业的客户经理和产品经理,依托资产管理能力,开发更有竞争力的产品。建立完善的客户关系管理系统,推进精准营销和精细化管理。

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