苏农银行成长史:从规模驱动到质量驱动
金融创新研究中心    申不怵 
来源:原创  时间:2019-10-31 11:09:55    0

浑水调研·挖掘上市公司价值,揭开资本市场真相(www.hun-shui.com)

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

日前,苏农银行公布了2019年三季度报告。今年前三季度,苏农银行实现营收26.09亿元,同比增长13.90%;实现归属净利润8.28亿元,同比增长15.11%。

经营业绩保持双增的同时,苏农银行资产规模继续稳步增长,并创下历史新高,而此时,苏农银行又选择将目光投向了更远处,通过主动调整业务结构,寻求更高质量的增长。

资产规模从“第六”到“第四”

2016年11月29日,苏农银行在A股上市,最初还称“吴江银行”。上市当年末,苏农银行的总资产规模还只有813亿元,不仅在苏南五家上市农商行中最小,同时在A股上市银行队伍中也最小。

图1:苏农银行资产规模

不过上市三年来,苏农银行资产规模实现稳步增长,2017年、2018年突破900亿、1100亿的关口。

截至今年三季度末,苏农银行总资产规模达到1261.78亿元,较2019年增长了8%,增速在同一时期江苏六家上市农商行中排第一,这样的增速也助力苏农银行资产排名连上台阶。在江苏上市农商行中,苏农银行总资产排名由第六位提升至第四位,超越张家港行和江阴银行。规模增长的好处显而易见,业绩增长的正向贡献很大一部分来自于此。

不过只有稍加留意,就会看到,进入2019年,苏农银行的资产规模增速实际上是在放缓,虽然还在稳步增长,但已经不再像上市头两年一步一个大台阶。

今年3月,苏农银行完成了更名的大事,“吴江银行”变成了“苏农银行”。更名之后,整个苏州市场对苏农银行来说,可说是完全打开,按理说正是其扩张的大好机会。不过此时,苏农银行却选择了一种更为稳妥的经营方式:在规模保持一定增速的同时,主动调整资产负债结构,去寻求更高质量的增长。

实际上,前三季度的某些数据,也侧面验证了苏农银行今年主动调整发展步调的前瞻性。截至三季度末,苏农银行不良贷款为1.53%,虽然低于行业平均水平,但是较2018年末仍有所微升。

银行处于发展上升期时,不良出现小幅反弹是完全可以接受的,关键在于提前做好准备,夯实基础,毕竟只有走得稳,才能走得远。

零售贷款增长近30%

在资产规模主动放缓之时,苏农银行也在加快转型步伐,优化业务结构,以期实现经营由规模驱动转向质量和价值驱动。在这方面一个值得说道的例子,是苏农银行的零售战略转型。

截至今年前三季末,苏农银行总贷款余额670.94亿元,较2018年末增长了12.97%;其中零售贷款余额为140.26亿元,较2018年末增长了29.99%;零售贷款余额占总贷款的比重由2018年末18.17%上升至20.90%。

图2:苏农银行零售贷款情况

上市以来,苏农银行零售贷款不断增加,三年增长了3倍多,零售贷款占总贷款的比重也在不断提升。最近几年,经济不确定性加大,银行传统对公业务受企业经营的影响比较大,零售业务的优势愈加显现。苏农银行在零售贷款方面转型力度明显,效果显著。

除了零售业务发力外,在传统的对公领域,苏农银行发挥地方法人银行的优势,突显个性化金融服务方案,力求满足客户各类金融及非金融需求。

另外,在金融市场业务上,苏农银行探索、深化“投行+商行”模式,加速资产流转效率,提升理财产品竞争力,发挥金融市场业务的优势,为全行其他业务提供有力支撑。

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