刚刚,江苏银行又推黑科技,影响15万亿的大市场
金融创新研究中心    申不怵 
来源:原创  时间:2019-12-16 10:50:59    0

浑水调研·挖掘上市公司价值,揭开资本市场真相(www.hun-shui.com)

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

由于信用不足、缺乏可靠抵押物,中小微企业融资一直是个难题。供应链金融的发展,为中小微企业融资提供了不错的解决方案。近年来,随着金融科技地不断发展,供应链金融服务实体经济,服务中小微企业的能力在不断加强,并且不断推陈出新。

12月13日,江苏银行在南京举办了一场名为“智慧金融、盛放精彩”的发布会,推出了该行的供应链金融综合服务平台——“智盛”供应链金融云平台。作为江苏本地最大的法人银行,江苏银行在服务区域经济发展,特别是服务中小微企业方面发挥了重要作用。此次江苏银行推出的供应链金融云平台与传统供应链金融有何不同?在服务实体、服务中小微企业上又有何新花样?

15万亿的大市场

供应链金融是以真实贸易为基础,围绕核心企业,以贸易行为产生的确定未来现金流为直接还款来源,为供应链上中小微提供金融解决方案,其核心是资金提供方在掌握商流、信息流、物流、资金流之后,依托核心企业的信用支持开展融资。

在传统的银行信贷模式下,一般只有大型企业才能获得银行的青睐,得到融资,而数量众多的中小微企业由于信用水平较低,缺乏可靠抵质押物,往往得不到银行的资金支持。

供应链金融的创新之处就在于企业授信方式的创新,银行在锚定核心企业之后,核心企业供应链上的中小微企业可以通过应收账款、存货、预付账款抵押获得银行贷款。

前瞻产业研究院供应链金融行业报告数据显示,预计到2020年,我国供应链金融的市场规模将达到15万亿。中泰证券曾预测,到2020年,我国供应链金融市场规模将达到17万亿。无论是哪一个数据,都可以看出供应链市场的庞大,而这背后也是众多中小微企业实实在在的融资需求。

由于有效解决了中小微企业融资痛点,供应链金融也得到了政策强力支持。

2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷融资渠道,供应链也首次上升为国家战略。

2018年4月,八部委联合印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》。2019年7月,银保监会发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,,要求银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

江苏银行如何玩出新花样?

近年来,包括银行在内的金融机构开始加强在供应链金融领域的布局,立足于经济大省的江苏银行在供应链金融上也创新不断,并在2018年成为国家供应链创新试点单位的三家试点银行之一。

江苏银行此次推出的供应链金融云平台,是围绕核心企业供应链管理和资金结算,依托核心企业信用、真实贸易背景,将应收账款转化为电子支付结算和融资工具,大大提高了中小微企业融资效率。

平台上,有签发、签收、流转、融资、清分等功能,全线上操作,核心企业供应商申请当天即可获得融资,融资比例最高可达100%,且不需要提供抵押和担保,高效又便捷。

同时,平台应用物流仓储工商司法税务等数据,结合大数据技术,强化供应链风控体系。平台采集多方面海量数据形成数据闭环,通过深度挖掘分析,智能交叉验证,确保信息真实可信。

依托供应链金融等业务的创新,江苏银行也在推动公司业务向交易银行转型,早在2017年就成立交易银行部,推出“智盛”交易银行,下设现金管理部、供应链金融部、电子银行部等三部门。

其中“智”,代表江苏银行“最具互联网大数据基因的银行”的特色属性,开展智慧营销与智慧风控;“盛”,代表江苏银行运用“大数据+人工智能+区块链+物联网”等技术,打造完善的产品体系,包括“应收E融”、存货E融、预付E融等,帮助解决供应链上中小微企业融资问题。

一直以来,江苏银行不断加强供应链金融研究,加深物联网、区块链、大数据等金融科技的运用,持续提高金融服务效率、发展智慧供应链金融,将金融资源引向民营企业、中小微企业。江苏银行的金融创新也得到了地方金融监管人士的点赞,被认为“是走在了前列,并收到了实实在在的效果”。

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