常熟银行2019年业绩快报:贷款首破千亿,总资产接近2000亿
金融创新研究中心    申不怵 
来源:原创  时间:2020-01-14 10:21:59    0

浑水调研·挖掘上市公司价值,揭开资本市场真相

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

近日,常熟银行发布2019年业绩快报,成为江苏首家公布2019年业绩快报的上市银行,也是全国首家公布2019年业绩快报的上市农商行。

业绩快报显示,2019年,常熟银行实现营收64.53亿元,同比增长10.80%;归属普通股股东的净利润为17.93亿元,同比增长20.66%。

除了业绩继续保持较高增长外,常熟银行这份业绩快报还有何看点?

1、资产质量

截至2019年末,常熟银行不良贷款率为0.96%,较2019年初下降0.03个百分点,与2019年三季度末持平。在上市银行中,截至2019年三季度末,一共有4家银行不良贷款率在1%以下,常熟银行是其中之一。

实际上,自2018年开始,常熟银行不良贷款率就下降到1%,之后一直保持到现在,这也反映出常熟银行资产质量较高。

图:常熟银行不良贷款率

2、不良贷款拨备覆盖率

截至2019年末,常熟银行拨备覆盖率达到481.26%,较2019年初提升36.24个百分点。还是与同业比较,截至2019年三季度末,A股上市银行中拨备覆盖率水平宁波银行最高,达到525.49%;常熟银行排名第二,达到467.03%。

图:常熟银行不良贷款拨备覆盖率

3、资产规模

截至2019年末,常熟银行总资产为1844.95亿元,较2019年初增长10.67%。过去5年,常熟银行资产规模一直保持着两位数的增长,其在江苏上市农商行资产排名中也上升到第二的位置,仅次于紫金银行(2000.04亿元,2019年三季末数据)。

如果保持这样的增速,常熟银行资产规模会在2020年突破2000亿大关,而到那时,江苏上市农商行“老大”的位置会易主吗?

图:常熟银行总资产

4、贷款结构

截至2019年末,常熟银行贷款总额达到1099.44亿元,较2019年初增长18.48%;贷款总额占总资产的比重达到59.59%,较2019年初提升3.93个百分点。值得一提的是,这也是常熟银行贷款总额首次突破千亿元大关。

常熟银行以小微业务见长。截至2019年末,常熟银行个人贷款占总贷款的比重为53.79%,较2019年初提升2.77个百分点,个人经营性贷款占总贷款之比34.62%,较2019年初提升1.83个百分点。

过去一年,在大中型银行纷纷放下身段,发力小微业务以来,地方农商行的业务受到一定冲击,不过从数据上看,常熟银行受影响不大。

不过,常熟银行2019年业绩也并非无可挑剔。数据显示,常熟银行2019年第四季度营收同比增长7.88%,环比下滑0.81个百分点;净利润同比增长15.37%,环比下滑10.92个百分点。

据中泰证券测算,常熟银行2019年第4季度单季年化类息差环比下行9bp,在第4季度旺季经营贷规模增长仅20.46亿(上半年净增35.4亿,3季度单季度净增20.4亿,全年净增76亿;2018年全年净增95亿)。

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